Est-il possible de s'endetter sur plus de 25 ans ?

Choses à Savoir ÉCONOMIE

À compter du 1er janvier 2022, les banques ne pourront plus accorder de crédit courant sur une période de plus de 25 ans. La loi prévoit cependant quelques exceptions. Son objectif est de limiter l'endettement des Français.

La fin des prêts de très longue durée

La réduction de la durée des prêts immobiliers était préconisée par les institutions financières. Le conseil a été entendu puisque il ne sera plus possible, à partir du 1er janvier 2022, d'emprunter sur plus de 25 ans pour acheter un logement.

Une autre mesure va dans le même sens. En effet, il a également été décidé, à compter de la même date, de limiter le taux d'endettement des ménages à 35 % de leurs revenus.

Quelques exceptions

Les textes prévoient cependant un certain nombre d'exceptions. Ainsi, il sera possible d'emprunter au-delà de 25 ans pour financer l'acquisition d'un logement neuf en cours de construction. Ce sera également le cas si les travaux représentent 25 % du prix du bien.

Si ces conditions sont réunies, l'emprunteur pourra obtenir une rallonge de deux ans sur son prêt, ce qui représente un crédit de 27 ans au maximum.

Des dérogations sont également prévues. Ainsi, dans la limite de 20 % des crédits consentis, les banques ne sont pas tenues de respecter ces nouvelles dispositions. Par ailleurs, certains prêts ne sont pas concernés par ces mesures.

Il s'agit notamment des prêts faisant l'objet d'une renégociation, des crédits relais ou encore des rachats de crédits.

Limiter l'endettement des Français

C'est l'objectif affiché par les pouvoirs publics. En effet, cet endettement est passé d'un peu plus de 53 % du revenu disponible des ménages en 2001 à près de 101 % en 2021.

Or, l'augmentation de la durée des prêts tendait à renforcer cette fragilité financière. En effet, elle était en moyenne de 20 ans en 2021, contre près de 19 ans en 2018.

De fait, plus un crédit dure longtemps, plus les intérêts sont importants et plus le coût du prêt est élevé. La limitation du taux d'endettement des ménages a le même but.

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